yabo亚博.农房抵押贷款“全国领先”的乐清模式

歌手:战狼

2019-12-10
亚博足彩季度报】    樂清市區新貌。 胡一兵 攝

溫州日報[記者 的英 文:journalists] 林迎穎

在農村改革之路上,農民對金融的渴望從未有絲毫的減弱。

農房,還是農房!住房往往是農民最[重要 的英 文:important]的資產,但[由於 的拚音:yóu yú]農村住房宅基地[所有 的英 文:all]權是村集體的,農民房不能用於融資抵押,就成了“死資產”。

自去年農房抵押貸款國家級試點啟動後,樂清農房抵押貸款突破法律紅線,才解鎖了“隻做不說”的禁令,日前,樂清出台的試點方案,再次為農房抵押貸款改革探索開啟加速器。

作為農房抵押貸款的先發之地,一路走來的“樂清足跡”逐漸清晰。樂清人民銀行相關[負責 的英 文:Responsible]人表示,農房抵押貸款試點,樂清[已經 的拚音:yǐ jing][出現 的拚音:chū xiàn]成效,層層政策保障了農房抵押貸款的迅猛增長,這也為全國有序推進農房抵押貸款改革提供可複製、可推廣的經驗。

坐享改革紅利

葉老伯站在樂清灣海鮮養殖灘塗邊上,比劃著眼前30餘畝的灘塗向記者介紹今年的養殖情況。葉老伯介紹,他把[自己 的英 文:his]的青春都獻給了海鮮養殖,這三四十年來每天看到現在蝤蠓、花蛤品質越來越好,心裏有說不出的甜■yabo亚博导航■。

“別看農業是基礎產業,在海鮮養殖過程中需要大量的資金投入■yabo亚博电力B2B■。” 葉老伯[告訴 的拚音:gào su]記者,每當買苗、搭棚時,資金的缺乏就像插在心頭的一根刺,“剛[開始 的拚音:kāi shǐ]養殖的[時候 的拚音:shí hou],哪有什麽錢呀!”

葉老伯說出來樂清農戶的心聲,“何處要資金”,這個[問題 的拚音:wèn tí]同樣是改革開放後的三十多年,樂清一路探索的大問題。樂清是縣級市,全市90%以上為農村戶口居民,全市房產90%以上是集體土地性質的農房,如果農房不能抵押,那全市能[成為 的拚音:chéng wéi]抵押物的房產寥寥無幾。

樂清市人民銀行相關負責人介紹:“[我們 的英 文:we]在走出了這條大膽創新的路子後回頭看,農房抵押貸款每年的[發生 的拚音:fasheng]額均在30億元以上,這二三十年來,受惠於該項[業務 的拚音:yè wù]的農民群體如此龐大,如果沒有該項業務,那樂清農民的創業步伐也不會走得這麽快。”

農民對於其中的改革紅利有直觀的[感 的英 文:sense]受。葉老伯說:“現在可方便了,我需要用到錢的時候,隻要打個電話給銀行,需要帶的材料提前[準備 的英 文:ready to]好,第二天就到款。”

事實上,農房抵押貸款試點,把農村住房的融資功能提到與[城市 的英 文:cities]化發展的同[一起 的拚音:yī qǐ]跑線上,[有效 的拚音:yǒu xiào]拓展農村地區抵押物的範圍,[滿足 的英 文:meet]農村地區多層次的融資需求。截至11月末,樂清全市農房抵押貸款餘額49。17億元,位居溫州轄區乃至全國首位,在溫州全市占比高達46。87%,比年初增加8。35億元,增速為20。5%,高於樂清全市貸款[平均 的英 文:an average]增速19。7個百分點;而農房抵押貸款不良率1。3%,保持較低水平。

金融普惠升級

曾幾何時,樂清踩著法律的高壓線開展農房抵押貸款,壓力可想而知。自去年12月28日國家級改革試點落地後,政策成為推進改革的加速器。在集體土地農民自建房抵押貸款中,銀行可通過處置抵押物以實現債權,進一步增強了金融機構加大信貸投放的信心。

在記者走訪樂清時,問及[如何 的拚音:rú hé][解決 的拚音:jiě jué]資金緊缺問題時,農戶所回答的融資辦法中總少不了農房抵押貸款這一項。[隨著 的英 文:Along with]改革力[度 的拚音: dù]的加大,農房抵押所貸出來的資金不再局限於用於農業,更多地流向小微[企業 的英 文:business]

鄭正是樂清市城南街道市嶺村的村民,經營著一家電器配件的小工廠。如今,工廠賺錢養家,農房貸款再[支持 的英 文:support]生產,已經[[形成 的英 文:caused] 的英 文:formed]了良性循環。鄭正告訴記者,做企業資金永遠放在第一位,有了農房抵押貸款國家試點政策的支持,工廠的生產也就更放心了。

像鄭正[這樣 的英 文:then]的情況,在樂清不在少數。集體土地農民自建房抵押貸款業務的開辦,擴大了與創業型農戶的接觸麵。以樂清農商銀行為例,截至11月末,全行農戶貸款數達5。8萬戶,占樂清全市農戶數的近1/6,貸款已經覆蓋樂清市的911個行政村,實現銀農雙贏的良好局麵,提升普惠力度。

新政保駕護航

改革之路也並非一帆風順,對於農房抵押貸款這項改革來說,地方的政策配套是關鍵。如何對農房及宅基地進行確權、賦權、活權,實現農村資產變現,提高農民[[財產 的英 文:fortune] 的拚音:cái chǎn]潛在價值和增加收益,是改革中遇到的難點問題。

去年,拿到農房抵押改革試點後,樂清市出台政策保障,在第三方擔保抵押、司法處置過渡期、風險補償等方麵,實現政策突破,讓農房抵押貸款進入快速通道。日前,樂清出台試點方案,並且涉及了農房抵押中最受關注的農房確權頒證、融資機製、風險處置、風險補償等細節。

在農房確權頒證方麵,根據《樂清市農村宅基地確權登記規定》,樂清對農村宅基地確權登記等範圍、[流程 的拚音:liú chéng]等作出具體規定,推進農村宅基地確權登記頒證[工作 的拚音:gōng zuò]。截至11月末,樂清市宅基地確權頒證率為95%。

此外,樂清市將在2016年末建成縣、鄉兩級信息互通、交易聯動的農村產權交易[服務 的英 文:services]平台,並通過村便民服務[中心 的英 文:center]或信息員將平台信息延伸覆蓋到村。在抵押物處置方麵,樂清提出金融機構在保證農戶基本住房權利的前提下,可通過農村產權流轉交易市場、協議轉讓等方式依法處置抵押物。當借貸雙方不能通過協商方式處置抵押物時,借貸雙方通過申請仲裁或訴訟方式解決。

為了給農房抵押改革保駕護航,人民銀行溫州市中心支行還申請了75萬元金融綜合改革經費,專項用於農房抵押貸款風險補償和業務獎勵。試點地區層麵,樂清設立了500萬元的農房抵押貸款風險補償基金,按照2016-2017年各銀行每年農房抵押貸款淨增量2‰的比例給予風險補償,此外,樂清市財政和金融機構共同設立830萬元“信聯信惠農貸”風險保障金,如果發生不良,風險保障金按照40%的比例給予補償。

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